Welke hypotheekvormen zijn er?

• Welke hypotheekvormen zijn er?

  De meeste hypotheken bestaan uit een combinatie van verschillende hypotheekvormen. Maar ook is het mogelijk dat uw hypotheek bestaat uit een enkele hypotheekvorm. Dit komt veelal voor bij aflossingsvrije hypotheken.

  Voorbeeld:

  Uw totale hypotheekschuld bedraagt € 225.000,- en bestaat uit € 150.000,- als hypotheekvorm aflossingsvrije hypotheek en € 75.000,- als hypotheekvorm beleggingshypotheek.

  Hierna wordt uitgelegd wat de kenmerken zijn van de verschillende hypotheekvormen.

• Heeft u een aflossingvrije hypotheek?

  U lost in één keer af op de einddatum, waarbij u zelf zorgt voor voldoende vermogen.

  Bij een aflossingsvrije hypotheek lost u tussentijds niet af. Op de einddatum moet u zelf zorgen voor het bedrag om dit deel van uw hypotheekschuld af te lossen. Dit kan bijvoorbeeld met spaargeld, beleggingen of door op dat moment uw woning te verkopen. Twijfelt u of u uw hypotheeksaldo kunt aflossen, waardoor u op de einddatum mogelijk een schuld overhoudt of uw woning moet verkopen? Neem dan contact op met ons.

  Bouwt u nog geen vermogen op? Dan kan het verstandig zijn alvast te gaan sparen of om uw hypotheek, of een deel daarvan, aan te passen naar een annuïtaire hypotheekvorm waarbij u ook aflost.
  U zorgt er dan voor dat uw hypotheeksaldo daalt, en dat u aan het einde van de looptijd van de hypotheek een lager bedrag moet aflossen.

• Heeft u een leven- of beleggingshypotheek?

  Bij deze hypotheekvormen bouwt u vermogen op voor de aflossing van uw hypotheek met een onzeker rendement.

  U bouwt (maandelijks) vermogen op om op de einddatum uw hypotheek af te lossen. Bij deze hypotheek is het niet zeker dat u voldoende vermogen opbouwt om uw hypotheek geheel af te lossen. (Alleen in bepaalde beleggingsverzekeringen is er een garantiekapitaal afgesproken. Dan is, bij het tijdig voldoen van uw maandpremie, aflossing zeker tot het gegarandeerde bedrag). U moet het mogelijke tekort aanvullen met spaargeld, of met de opbrengst uit de verkoop van uw huis. Op het meest recente overzicht van uw vermogensopbouw, dat u jaarlijks van uw verzekeraar ontvangt, ziet u hoeveel vermogen u tot nu toe heeft opgebouwd.

  
  Is uw vermogen onvoldoende om uw hypotheekschuld af te lossen?
  Dan kan het verstandig zijn om hiervoor alvast maatregelen te nemen. Bijvoorbeeld door te sparen of extra af te lossen op uw hypotheek. Wanneer sprake is van een kapitaalverzekering kunt u de opgebouwde waarde gebruiken om uw lening tussentijds gedeeltelijk af te lossen.
  In beide gevallen is het verstandig om contact op te nemen met een financieel adviseur.

• Heeft u een spaarhypotheek?

  U bouwt vermogen op met een gegarandeerd rendement.

  Gedurende de looptijd blijft uw hypotheekschuld gelijk. Op de einddatum lost u dat deel van uw hypotheek af met het vermogen [het spaardeel] dat u heeft opgebouwd met gegarandeerd rendement. Veelal is bij het afsluiten van uw spaarhypotheek gekozen voor een combinatie met een aflossingsvrije hypotheekdeel. Het aflossingsvrije hypotheekdeel moet u aflossen met eigen middelen.

  Uw spaarhypotheek is kleiner dan uw totale hypotheek?
  Heeft u er bij het afsluiten van uw hypotheek voor gekozen dat uw eindkapitaal lager is dan uw hypotheekschuld? Dan kunt u – buiten uw hypotheek om – alvast extra vermogen opbouwen om dit verschil op einddatum af te lossen.

   

• Heeft u een annuïteitenhypotheek?

  Bij een annuïteitenhypotheek betaalt u iedere maand een vast bedrag (afgezien van eventuele rentewijzigingen). Dit bedrag bestaat uit twee delen. Het ene deel is de rente die u moet betalen over de lening. Het andere deel, de aflossing, wordt gebruikt om de lening terug te betalen. U lost maandelijks een deel van uw lening af.

  Omdat u elke maand een vast bedrag betaalt, en u elke maand een deel van uw lening aflost, verandert geleidelijk de verdeling van dit vaste bedrag over rente en aflossing. In het begin bestaat het grootste deel uit rente en een klein deel uit aflossing. Naarmate de looptijd vordert, wordt een steeds groter deel van dit maandbedrag gebruikt voor aflossing en dus een kleiner deel voor rentebetalingen. Het bedrag dat u geleend hebt wordt steeds lager, omdat u stapje voor stapje het geleende geld terugbetaalt en daarmee aan het einde van looptijd de hypotheek volledig is afgelost.